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导读：近日，蚂蚁金服与人保财险、浙商财险、阳光保险合作，宣布“买车险用花呗12期免息”。而京东金融早在2015年，就开始尝试购买车险使用白条，分期付款了。看似小众的车险分期市场，因为阿里、京东等互联网巨头的加入而迅速升温。那为什么巨头们都这么看好车险分期市场呢？

你看好车险分期吗?

什么是车险分期？

车险分期是指客户在购买车险支付保费时，使用金融机构资金代为支付，然后分期偿还金融机构贷款。这样客户就只能获得保单，而不是现金借款，可以较好地避免客户套现。

都有哪些玩家参与？

在京东金融上，购买车险的用户可通过京东白条，分期支付保费，免去一次性缴纳保费的负担。

在支付宝的“保险服务”上，蚂蚁金服之前推出了使用花呗分3期购买车险免息的服务，现在，更是升级为花呗分12期购买车险免息。

还有广发银行、招商银行、平安银行、农业银行等，均参与了保险分期免息业务。

此外，一些消费金融公司开始掘金车险分期领域，如喇叭分期。非持牌金融机构也在参与，如车险分期王、钱搭档、保分期等。

盈利模式如何？

它们的盈利模式如何？

1.分期服务费

目前市场上大部分的车险分期平台，都采取0利息、0手续费、0服务费的模式。以农业银行为例，用户可以选择12期产品免息，分24期时才收取3.6%的分期手续费，即采取的是一年内的分期免息，一年以上的分期才需收取手续费。

2.返佣

车险分期平台代替的其实是保险公司的“保险代理人”，或者是4S店线下销售渠道。保险代理人拿的佣金是非常高的，某些寿险拿的折扣甚至达到60%以上，车险代理佣金一般也能达到30%以上。因此，车险分期平台的利润主要是来自保险公司，或者保险经纪公司的佣金收入。

3.销售其他保险提供分期服务，增加收入

车险分期平台还可以销售其他保险，提高客户意外赔付额度，并提供分期服务，获取保费佣金及分期服务费。除了交强险、车船税外，平台可以给用户推荐全车盗抢险、车辆损失险、玻璃破碎险、自燃险、涉水险、划痕险等商业险，还可以推荐与车险无关的险种，并提供分期服务以获取收入。

4.吸引优质客户，后期通过其他方式变现

为了吸引用户办理信用卡业务，银行信用卡中心会利用免息，甚至是返现的形式，吸引客户选择它们的信用卡办理保险分期业务，后期通过其他途径变现。

市场空间有多大？

数据来源：保监会、国家统计局

车险保费收入是财产险收入的主要来源

据数据显示，车险在财产险保费收入里占比70%左右，其他保险（包括财险、信用保证保险、农险、责任险、意外险、健康险）收入占比合计30%左右。而2018年财产险保费收入预计将达10000亿，意味着2018年车险保费的收入规模将达到7000亿。

车险分期业务开始受到广泛关注

虽然保险公司、大型汽车金融平台、信用卡中心等做车险分期更有优势，但是其当前战略重点并不在车险分期，这给互联网金融参与该业务留下了一定的空间。车险分期业务与现金贷业务类似，具有金额小、利润高的特点，比较适合线上操作，因此，现金贷清理整顿后，车险分期业务开始受到广泛关注。

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